Lexique du credit et du Prêt : Mots commençant par la lettre A

ADOSSER
Action qui consiste, dans les crédits in fine à donner en garantie par nantissement, un contrat d'assurance vie qui assurera à l'échéance, le remboursement du capital emprunté.

AERAS (convention)
Le sigle AERAS signifie « S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé. La convention AERAS a pour objet de proposer des solutions pour permettre aux personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé d’emprunter (prêt immobilier, prêt personnel…).

AGIOS
Intérêts et commissions perçus par une banque sur son client à l’occasion de certaines opérations : découvert en compte bancaire, escompte, etc. …

ALLEGEMENT DU CREDIT
L’allègement du poids des mensualités de crédit pesant et déséquilibrant un budget personnel ou familial peut aller jusqu’à 60% et plus grâce au rachat de credit qui permet de réduire le coût de crédits trop chers comme les revolving et, surtout, adapter la durée d’amortissement aux revenus.

AMORTISSEMENT
Remboursement prévu en une ou plusieurs fois d'un emprunt. selon le type de l'emprunt, il peut être étalé dans le temps ou bien éffectué en une seule fois à la fin du contrat.

ANNUITE
L’annuité représente le montant annuel en intérêts et capital que doit verser un emprunteur au prêteur pour rembourser un prêt prévoyant un amortissement annuel.

APPORT PERSONNEL
L’apport personnel représente la somme dont dispose un emprunteur pour réaliser l’achat envisagé dont le restant du prix sera financé par un crédit approprié. En crédit immobilier, l’apport personnel peut être constitué non seulement par les fonds détenus par l’emprunteur, mais également par un prêt dit « 1% patronal « ou un prêt « fonctionnaires « à caractère social. En matière de rachat de crédit immobilier, certains établissements de crédit considère, pour la détermination du taux de base, l’écart existant entre le montant total du prêt de restructuration (incluant tous les frais y afférents) et la valeur de l’immeuble apporté en gage comme une sorte « d’apport personnel ».

ARRETE DE COMPTE
L’arrêté de compte est une opération qui détermine, à un instant précis, la position du solde d’un compte bancaire.

ASSOCIATIONS DE LUTTE CONTRE LE SURENDETTEMENT OU D’AIDE AU SURENDETTES
Il n’y a pas, en France, de « Surendettés Anonymes », mais il existe beaucoup d’associations qui ont vocation à lutter contre les causes du surendettement et à aider les personnes en situation de surendettement. Ces associations contre le surendettement sont reconnues d’utilité publique.
Leurs missions sont les suivantes : Développer un outil au service de la défense des intérêts collectifs et individuels des consommateurs en situation de surendettement ou de déséquilibre budgétaire ; Organiser des groupes de parole et d’échange d’expérience des consommateurs destinés à rompre l’isolement lié au surendettement ; Sensibiliser l’opinion publique aux problèmes du surendettement ; Former des intervenants sociaux des collectivités, confrontés dans leur mission quotidienne aux problèmes du surendettement, à trouver des réponses adaptées ; Susciter la création d’un observatoire du surendettement et des crédits à la consommation afin de privilégier un développement durable de l’équilibre du budget et les crédits à la consommation compatibles avec la capacité de remboursement.

ASSURANCE EMPRUNTEUR
L’assurance emprunteur recouvre l’ensemble de garanties d’assurances portant sur la personne de l’emprunteur et/ou de la caution dont la souscription est exigée par le prêteur pour consentir le crédit ou le rachat de crédit. Elle sert à couvrir la survenance éventuelle de certains risques qui pourraient en compromettre le remboursement du crédit ou du prêt. Selon l’âge et la situation professionnelle de l’emprunteur, ces garanties portent sur les risques de décès, de perte totale et irrémédiable d’autonomie, d’invalidité permanente totale, d’incapacité temporaire de travail et/ou de chômage (perte d’emploi : l'assuré devant avoir un emploi au moment de la souscription de l'assurance chômage). Ces garanties peuvent être proposées par le prêteur dans le cadre d’une assurance de groupe qu’il a lui-même souscrite à son bénéfice ou, individuellement par l’emprunteur, auprès de l’assureur de son choix agréé par le prêteur. Dans ce dernier cas, l’emprunteur doit désigner le prêteur comme bénéficiaire à due concurrence de ce qui lui serait du, cette délégation étant expressément acceptée par le prêteur pour qu’elle ne puisse plus être remise en cause. Ces garanties doivent être maintenues pendant toute la durée du prêt, qu'il soit immobilier ou travaux. Dans certains cas, même pour des opérations de réserve d'argent, une telle assurance est facultative. Les délégations d’assurance obtenues par l’intermédiaire en opération de banque permettent le plus souvent d’obtenir des tarifs beaucoup plus avantageux. La délégation d'assurance ne peut être refusée par l’établissement de crédit dès l'instant qu'elle lui apporte un niveau de garantie équivalent (article L.311.12 du Code de la Consommation).

ASSURE
Personne sur laquelle repose le risque. L'assuré n'est pas obligatoirement le souscripteur du contrat d’assurance ou le bénéficiaire. Ainsi, dans les contrats d’assurancevie dits « contrats collectifs » ou « contrats de groupe », le souscripteur du contrat n’est pas l’assuré, personne physique, mais, par exemple, une association à laquelle adhère l’assuré.